“移动支付下一个阶段，或者目前阶段需要解决的问题，不仅仅是收款问题，而是更多在深层次商业方面，如何帮助商家做好生意。”
 
在8月5日，支付宝88媒体交流会上，支付宝IoT事业部总经理钟繇如此描述移动支付的未来发展方向。
 
近两年，随着移动支付的普及，产业链上下游也在思考，下半场该如何服务B端与C端客户。特别是在断直连、备付金集中交存等完成之后，支付下半场如何发展的讨论更加激烈。作为中国移动支付巨头，支付宝的一举一动都备受关注，它的决策不仅仅关乎一个企业的发展，更是关乎整个产业的发展。
 
那么支付宝的下半场该如何破局呢？
 
持续领先，支付宝“天晴修屋顶”

根据易观最新发布的《中国第三方支付移动支付市场季度监测报告》显示：2019年第一季度，中国移动支付市场规模达到近47.7万亿元，环比增长0.96%。其中支付宝以53.21%的份额继续位列第一。

在经历了激烈的移动支付市场竞争之后，支付宝仍然保持市场领先，并且其在今年1月份宣布全球用户数已经超过10亿。此外，在去年11月28日，支付宝宣布全球用户数已经超过9亿时就透露，在国内的活跃用户中，70%的用户使用3项及以上支付宝的服务。Questmobile 数据也显示，“移动+服务已经渗透进了生活方方面面，截止2018年11月，支付宝月活用户已经超过6.5亿，甚至一度出现了50%以上的高速增长。”
 
有行业人士认为，当下，移动支付已经进入下半场，流量红利已经见顶，未来比拼的是“生态”效应，也就是“支付带来的叠加价值”，包括信用、理财、保险、信贷、营销等多种服务，预计未来支付宝在市场份额和用户增长上可能会继续稳中有进。
 
阿里巴巴集团CEO张勇就曾说过，“在晴天时修屋顶，在顺境中做规划。”在移动支付下半场，支付宝说它早已做好充足的准备。
 
下一战，移动支付向何方？

对于移动支付上半场围绕用户和场景的“杀伐角逐”，2019年整个行业可谓“平静之中有波澜”，支付宝对于趋势的判断是：OMO、信用、以刷脸IoT为代表的技术创新。
 
OMO。OMO（Online-Merge-Offline）即是线上与线下融合。早期的移动互联网以O2O为主，通过线上往线下引流，但由于线下有物理概念，单纯的O2O模式许多服务难以覆盖，单向连通、单向导流的O2O模式将逐渐走向落伍。
 
到后来，O+O模式兴起，即线上+线下，线上渠道便于销售，更易于扩大规模；线下渠道则利于将消费信息直接传递到消费者个人，提高客户的忠诚度，提升商铺的美誉度，但这种模式难免造成线上与线下割裂。
 
未来，则是OMO的，线上与线下融合，钟繇认为，在未来线上与线下界限越来越模糊，最终线上和线下渠道将会被有效融合。盒马便是从线下往线上导流的模式，逐渐走向线上线下融合。
 
信用。根据央行支付体系运营报告显示，中国人均持有信用卡和借贷合一卡数量，2016年为0.31张，2017年为0.39张，2018年为0.49张，这表明中国的信用支付需求正在不断增加，且呈正增长趋势。而相对于欧美等发达国家人均2.65张信用卡数量来说，中国的信用支付市场还只是开始。
 
在此趋势之下，通过芝麻信用分、花呗的结合，支付宝正在享受中国信用支付需求暴增带来的市场红利。
 
刷脸支付。在移动支付下半场，二维码支付已经完成了人们对移动支付的认知普及工作，人们对支付便捷度的需求也在不断增长。在此背景之下，刷脸支付来了，在刷脸支付时代，可以完美地做到支付即会员，同时完善商户服务体系。支付宝在2014年便开始布局刷脸支付，在5年的时间里，支付宝不断将设备轻量级，并向市场普及。

更懂商业，下半场的破局之道

在明确这三个赛道之后，支付宝如何破局？究其根本，钟繇觉得底气和突破点源自：“今天的我们更懂商业，并且已经具备了服务商业生态的多维能力”。
 
这种对商业的洞察力，从支付宝对刷脸支付、大出行及信用消费的布局可见一斑。
 
2019年，移动支付行业什么最火？很多人一定会回答刷脸支付。但它仅仅是支付方式的创新吗？不是，刷脸支付只是商业数字化的开始。
 
作为刷脸支付的引领者，早在2014年，支付宝便开始推行刷脸支付，2015年，马云在德国演示刷脸支付，引发全球关注。2018年8月，支付宝宣布刷脸支付开始商用，同年12月，支付宝发布轻量级刷脸支付机具“蜻蜓”。2019年4月，支付宝发布“蜻蜓”二代，升级之后的刷脸支付机具更轻薄、功能更强大。
 
较之其他机构，支付宝的刷脸支付应用一直处于产业领先状态。到2019年7月之后，蜻蜓的订单与上个月相比增长了10倍。此外，针对C端用户的需求，近期支付宝也推出了“刷脸美颜”功能，在7月，使用刷脸支付的用户同比上月呈现暴增趋势，其中女性增长123%，男性增长106%。
 
而对一台机具背后的生态，支付宝已经开始了背后的布局。在线下，50%的会员增长通过“蜻蜓”刷脸支付终端完成，这表明了刷脸支付对于商户而言，不仅仅是一种支付方式，更是完善自身会员体系，增加用户粘度的有效方式，同时也是帮助商户完成数字化转型的重要途径。

刷脸支付提升了商户的顾客粘度，为商户提供更多的盈利空间。
 
再以公共出行为例，支付宝的商业服务能力也正在凸显。支付宝公共出行事业部总经理格言表示，整个移动支付刷码乘车方面，支付宝已经跟320多个公交地铁城市合作，包括乘车码、免密支付、智慧交通等各方面，目前仅支付宝乘车码的用户数已经超过2亿。在整个大出行领域，包括公交、地铁、单车、停车等方面，支付宝服务的用户有将近4亿。
 
可以说，在交通这一高频支付场景的覆盖争夺中，支付宝已经取得了阶段性胜利。最重要的是，支付宝正在让出行实现更多商业可能。交通领域从原来的不记名时代，迈入记名时代，涌现了海量的出行数据，如何帮助当地交通运营方实现更多的商业化价值也是支付宝所思考的。就比如支付宝研发公交大脑，为B端顾客服务，提升城市整体出行效率。此外，乘车码降低了零钱使用率，提升公交公司收单效率。
 
“公交出行对我们来说从来不是一门流量生意，我们考虑更多的是让整个阿里经济体能与行业、产业发生更多的化学反应，从而为合作伙伴创造更多商机”格言说。
 
而关于OMO，整个阿里生态是最好践行OMO理念的。通过在商业零售和互联网基础设施的整体布局，阿里商业操作系统正在逐渐建成。菜鸟的物流服务、盒马的新零售探索、口碑饿了么的外卖配送能力，此外天猫和淘宝的商户交易体系，支付宝的支付能力，这一切都构成了阿里商业操作系统，实现完美的商业闭环，为B端和C端提供极致的服务体验。

中国连锁快餐品牌乡村基分享了其使用阿里生态而获得的巨大成功。乡村基参与了88支付宝扫货节5天，其会员增幅超过260%，复购率提升近30%，支付宝小程序收藏量增幅超过200%。
 
乡村基营销总监余雪松表示，这一串数字的背后，是支付宝Iot刷脸支付设备蜻蜓与支付宝小程序联动，在提升支付效率的同时，为商家提供“支付即会员”解决方案，促进会员的快速增长。支付宝强大的导流能力，支付宝和饿了么双端联动，面向包括乡村基在内的商家开放了亿级流量的首页腰封曝光位，通过平台公域流量为商家私域阵地导流。
 
打通了支付宝、饿了么、口碑三端的会员体系，乡村基让活动推广、流量和用户标签产生了聚合效应，通过打通到店与到家场景激发出更多存量消费，这也将极大地提升精准营销的效率，甚至反哺餐饮商家的新菜品研发。
 
面对如此成绩，余雪松说“今天选择和支付宝合作是看重了系统性的方案，它不是解决局部问题的工具”。
 
移动支付从场景覆盖走向纵深赋能，必定是一场硬仗，技术生态缺一不可，支付宝乃至其背后的阿里经济体还需要不断自我进化。“如果一定要说焦虑，那就是我们可以做的事情还有很多，感觉时间不够用，如何快速给商家客户提供带来创新价值，始终是支付宝的追求”。钟繇说。