移动支付的未来是何种模样？无现金社会的到来意味着什么？国际上真存在没有国民在使用现金的国家和地区吗？又，相对而言，移动支付发展较缓慢的台湾，现况又是如何呢？

国际三大Pay：Apple Pay、Samsung Pay以及Google Pay在去（2017）年相继来台，更在今年有了大幅的成长，台湾移动支付看似要起飞，台湾人的支付习惯却仍以现金与信用卡为主流。

国际三大Pay：Apple Pay、Samsung Pay以及Google Pay去年相继来台。

根据今年8月金管会的统计资料显示，国际3大Pay（Google Pay、Apple Pay、Samsung Pay）在2018上半年绑卡数达403万张，累计交易金额达215.9亿元，与去年相比有大幅度成长（如下表）；但若与今年5月信用卡签帐金额2,511亿元比较，三大Pay在台支付比例仅佔0.76％，仍有提升空间。

国际3大Pay绑卡数、交易金额成长飞速。

玉山银行总经理黄男州预估，当移动支付消费金额占整体达15％，台湾移动支付市场才会出现快速成长的可能，这也让台湾看似急速发展的移动支付，增加了更多可能性。

美国实体信用卡使用率增！PayPal CEO：20年后被移动支付取代

在台湾，信用卡与现金仍是支付大宗，根据今年1月资策会产业情报研究所（MIC）执行「移动支付大调查」发现，虽然移动支付比例（13.7％）较去年（4.8％）明显提升，但现金（71.3％）与卡片（71.3％）仍是主要支付方式。

在美国，塑胶货币更受欢迎，根据美国联储局去（2017）年底发布的一项研究中显示，美国实体卡片的使用率仍在持续增加，2015年到2016年间的刷卡量暴增了1,900亿次，未来可能继续增长；此外，全球支付解决方案供应商TSYS也在研究中表明，签帐卡（debit card）与信用卡（credit card）仍是目前最受美国民众欢迎的支付工具。

即使如此，线上支付巨头PayPal执行长Dan Schulman仍预言，实体信用卡将在未来20年被移动支付取代，其中，感应式支付（NFC）与QR code扫描将成未来支付大宗。

北欧习惯电子支付盛行 挪威、瑞典、丹麦相继成「无现金社会」

在地球的北端，实体信用卡也相当受欢迎。今年4月，挪威中央银行副行长指出，该国实际上已进入「无现金社会」。据报，挪威的转帐交易现在有90％都是透过非现金的电子支付完成，当地人连买杯咖啡都鲜少使用现金。

同在斯堪地那维亚的国家：瑞典，早在2015年时就被普遍认为已经进入无现金社会，当地的街头艺人、乞丐甚至因为该国「现金太少」，需要使用刷卡机收取打赏与捐款，就连教会收取奉献，也改用电子支付的方式收取。

此外，丹麦自去年起取消大部分商店的现金收银机，只有医院、药房、邮局等仍须按法律规定接受现金付款。

值得注意的是，北欧五国都属于欧盟国家，不过除了芬兰使用欧元以外，其馀冰岛、瑞典、挪威、丹麦都使用自己的货币；然而，由于北欧的塑胶货币相当盛行，信用卡是当地消费者们最习惯的付费方式，丹麦更已在2017年停止印钞。

说到移动支付在北欧国家的发展，瑞典已有超过60％以上人口使用移动支付应用程式Swish；丹麦也有超过一半的人口使用移动支付App MobilePay，Apple Pay和Fitbit Pay亦在进入北欧各国广受欢迎，当地的移动支付趋势，正乘着北欧原本使用信用卡的支付习惯迅速崛起。

专家预估，移动支付领域还将在接下来五年内在北欧国家产生重大变化，随着物联网时代来临，越来越多设备能直接连接上网，专家们估计，未来像是汽车、冰箱等物品，皆能拥有自己的支付功能，人们甚至能在冰箱上直接订购蔬菜、水果并完成付费。

2025台湾移动支付普及率要达90％？还有漫漫长路得走

与电子支付相当盛行的北欧相比，台湾与美国的情况较为类似，以现金与塑胶卡片为主流支付方式。

根据今年1月资策会产业情报研究所（MIC）执行「移动支付大调查」发现，虽然台湾移动支付比例（13.7％）较去年（4.8％）明显提升，但现金与卡片仍是主要支付方式，离金管会宣示2025年移动支付普及率达到90％的目标，仍有很长一段路要走。

事实上，台湾移动支付的发展，相比美国或欧洲国家，更多的是与中国大陆比较，2017年，中国大陆拥有5亿移动支付用户，规模同比增长209％。

拥有三大支付龙头的中国大陆，除在国内站稳脚步，更已走向国际，台湾移动支付的发展速度，似乎看不见对方的车尾灯。然而，台湾与中国大陆的支付发展环境也有相当大的不同，让我们在2018移动支付战开打（三）：〈中国大陆vs台湾支付发展环境大不同〉深入探讨。

扩展阅读：

• 台湾2018移动支付战开打（一）：LINE Pay、街口支付两虎相争，PChome后来居上？
• 台湾2018移动支付战开打（三）：中国大陆VS台湾支付发展环境大不同