近日，中国银联正式向各非金支付机构下发《关于商请合作推进银联卡二维码支付产品及相关标准规范的函》，其中银联坦承二维码支付拥有广阔发展前景，已将二维码支付产品纳入云闪付工作，并将推进二维码相关标准的制定。

此函的发布也确定了二维码支付正式加入未来银行系移动支付应用行列，二维码支付成为“云闪付”大家族一员的传言也被证实。而在此之前，部分商业银行早就已经推出了二维码支付应用，比如工银二维码支付、民生银行“民生付扫码”、建行“龙支付”等等，本次移动支付网小编就以工商银行的融e联二维码支付为例，完整体验银行系二维码支付的开通使用流程。

付款扫码支持小额免密

首先，需要下载“工银融e联”APP，完成注册和登陆。融e联APP是工行打造的移动金融应用，有工行手机银行的客户可以直接登录，其他的工行持卡人可以通过手机号、卡号和用户名来注册登录。登陆后在“我”主页面中可以找到“钱包”选项，点击之后需要添加银行卡。据悉，工行已于10月份在工行手机银行-融e行APP中推出主扫功能，被扫和他行卡功能也即将上线，客户可以直接用工行手机银行APP进行二维码支付。有关人士介绍，安全性方面，工行二维码采用Token(令牌)技术，通过对卡号变异处理、隐藏真实卡号信息、设置单笔和日累计交易限额、7*24小时实时监控干预、大额交易验证等安全控制措施，保证消费者资金安全。

进入“开通一键支付”界面后会出现持卡人在工行的卡号，输入卡密码和手机验证码之后，会提示持卡人设置支付密码，值得注意的是开通一键支付即默认开通了二维码支付小额免密的功能，设置密码主要针对大额的支付场景。这几步步骤对于在微信和支付宝上添加过银行卡的人应该非常熟悉，设置完成后即跳出二维码支付界面，至此二维码支付开通基本完成。

另外，添加完成之后首次进入钱包为了确保安全需要输入之前设置的支付密码，后台退出之后再次进入钱包需要输入手势密码，当然也可以在设置中关闭手势密码，因为目前ios版融e联APP并不支持指纹支付，这样手机在解锁屏幕的情况下，理论上就能被其它人直接进入到APP，进而打开钱包调出二维码进行小额支付，当然这也是小额免密支付所需要面临的风险。

收款账户可以另外设置

除了付款扫码之外，持卡人也可以开通收款扫码。点击收款选项之后会出现“设置收款账户”，系统会自动调用持卡人的储蓄账户，如有多个则可以进行选择。收款账户适用于好友转账、当面收款和AA收款，好友间转账可以瞬间到账，同时没有手续费。

由于第三方支付有独立的钱包账户体系，因此在收款账户上与银行系二维码支付有本质的区别。

线下体验与微信支付宝无异

开通完成之后，小编也到线下商户体验了一把，据移动支付网了解，目前全国超过2000家麦当劳门店都已经支持了工银二维码支付。得益于麦当劳比较好的支付环境，实际体验比较顺利，调出二维码之后，直接对准扫码枪就能轻松完成支付。并且，值得注意的是工银二维码支付与微信、支付宝等共用同一个扫码终端，并不是使用的专用扫码设备。

据了解，在支付场景的搭建上，工行也逐渐加大力度。目前工行二维码部分商户有满减优惠，除了之前的麦当劳、万宁等，在北京地区，护国寺小吃、庆丰包子铺、云海肴（满99减30）、中石油北京地区自营加油站（满500减50）也有较大力度优惠。

结语

二维码支付便捷好用，甚至已经深入到了消费者的方方面面。但是目前，第三方支付机构相继对提现加收手续费，支付账户内的资金不再能免费回到个人银行账户。“银行系”二维码支付在这一方面具备天然优势，个人付款、收款均无手续费，且个人间交易资金实时即可到账。另一方面，银行需要不断培养消费者的消费习惯，没有了第三方支付的社交和电商基因，如何在一开始赢得消费者的青睐这是问题也是挑战。

当然，目前而言一个银行推出一个二维码应用，彼此之间互不相通，这样的方式肯定是行不通的。据了解，基于银联标准的二维码支付，将随着更多家银行上线该业务，通用于不同银行手机银行客户端之间跨行互扫，这样一来未来银行系二维码的应用范围将更加广泛。