在媒体大肆宣传2014年为移动支付元年之后，2015年移动支付该有什么趋势?Apple Pay代表的NFC支付，微信支付宝代表的移动互联网支付，中国银联的闪付，还有第三方支付们，都面对着移动支付市场蠢蠢欲动。在此，移动支付网根据2014年的移动支付事件，总结2015年以及未来的十大移动支付发展趋势。

　　HCE崛起 并进入中国

　　谷歌在2013年年末发布了HCE之后，Visa、万事达相继开展HCE技术研发及推广，在整个2014年，全球的NFC领域都在为HCE而痴狂。

　　HCE技术通过云端存储支付敏感信息，从而避免了硬件SE安全元件的要求，而SE的掌控又是NFC支付技术最重要的利益纷争点，HCE可以完美的避开如运营商的NFC-SIM卡方案。但是较之eSE和NFC-SIM等方案没有硬件加密的云端技术，始终安全性略输一成，所以在方案采用方面，HCE能够更多的带来便捷性，但安全性需要Tokenizition技术保障。

　　安全性的略低完全不能阻碍HCE的发展：NFC Forum力挺HCE，并且声明鼓励HCE督促权衡安全与便捷;澳大利亚Cuscal推出HCE移动支付试点;新西兰西太银行测试HCE非接触支付技术;土耳其BKM银行首次在当地推行HCE支付;波兰九家银行推出基于Visa协议的HCE移动支付服务;2014年从年头到年尾，HCE始终成为NFC支付的焦点分支技术，从安全方面的质疑到便捷方面的肯定，缩减了产业链的同时让更多企业有机会参与NFC支付的推行。

　　就在最近的达沃斯论坛上，银联总裁时文朝也宣称，银联将积极探索基于HCE的全手机支付。在一些内部PPT中，宇宙行似也正在积极探索HCE技术。所以2015年很有可能将有实际的HCE项目在国内落地。各方都在积极探索HCE，有谁会质疑HCE在2015年的良好发展呢?

　　基于卡的NFC充值及消费应用开始普及

　　NFC元年这词，被媒体被业界叫了很多年，但NFC似乎一直是老牛拉车的缓慢前进，其中一个原因就是没有找到真正的杀手级应用。在2014年，一种NFC应用开始在交通领域推广，那就是通过NFC手机对交通卡进行充值以及消费。

　　NFC手机与卡的结合，最早是对卡信息进行读取，国内如碰碰米、支付宝等，最初都是读取公交卡余额。发展到后来，都都宝开始推出互联网终端，对交通卡进行PC端的充值。再后来NFC手机逐渐普及，2014年开始不断的涌现NFC手机与交通卡的各种应用，如小鱼支付、都都宝、通卡宝、速通卡APP等，就在最近，支付宝也开始打入这一市场，开始首批支持六城市的充值。不仅仅是充值，NFC手机拍交通卡进行线上消费也正在成为一个趋势，以闪电刷为例，虽然不能进行NFC充值，但却可以进行豌豆荚应用的支付，还有水电煤Q币等。交通卡一直局限于交通领域，国内城市一卡通公司也希望拥有八达通一般的广泛应用领域，也正是这样的野心存在，NFC与卡的结合将成为城市一卡通的发展方向，交通卡的消费领域，可以以NFC为入口，打入互联网，对虚拟产品进行支付，甚至可以拓展到电商。

　　另外一方面，拥有金融背景的企业也会开拓这一市场，最具代表的就是卡卡联，可以对金融IC卡进行电子现金的圈存以及主账户的余额查询。银行方面，在未来也将对NFC应用进行开拓。

　　微信和支付宝引领互联网POS潮流

　　2014年可谓是国内的移动支付元年，这不是一直专注近场支付的NFC推动的，而是微信与支付宝之间的线下拉锯战。微信红包在羊年的开头，就给了支付宝一记重拳，吸引了大批用户在微信绑定银行卡以支持微信支付。还有打车软件大战，疯狂的补贴之下，是微信与支付宝对消费者移动支付习惯的培养，竞争的同时，双方也是共同拓展线下市场。支付宝的双十二活动，更是让大爷大妈都开始使用支付宝进行线下付款。那么为了能够让商家支持微信与支付宝的支付方式，是否需要发展新型POS呢?

　　正是在微信与支付宝的线下大战背景下，互联网POS这一概念开始形成。先是风传的微POS，而后各大媒体推广的旺POS，一时间互联网POS概念开始冲击着传统POS厂商。在最近移动支付网主办的“金松奖”移动支付行业评选活动中，就有不少所谓的互联网POS参加，其突出点都是支持微信以及支付宝的二维码支付，不仅仅是一个具体的产品，还有兼容商家原有系统的方案提供。

　　到2015年，互联网POS之风将会刮的更凶，也会不断的涌现不同的问题，其中包括安全问题以及各种支付方式的验证问题。安全问题，互联网POS大多是安卓系统，开放的安卓环境存在较大的安全问题。支付安全，需要验证，为了支持银联卡的支付，POS厂商需要进行银联认证，那么微信和支付宝也是需要这么个过程。试想支持多种支付方式的POS需要通过不同的认证，这是否会阻碍市场的快速发展。移动支付网也获悉，银联正在进行TEEI平台技术的研发，未来多种支付方式可以在同一个可信的执行环境进行支付。

　　无论如何，微信以及支付宝的崛起，会促进互联网POS的发展，传统POS商将面临新概念的冲击，跨界竞争愈演愈烈。

　　手机厂商发力 全手机方案让运营商SWP-SIM方案开始思考人生

　　2014年移动支付影响力最大的事件是什么?应该很多人会回答苹果Apple Pay的推出，Apple Pay无缝的嵌入到移动支付产业链，让卡组织、银行、用户、商户等多方受益。苹果做的不再是颠覆，而是延续传统的创新。在这一背景之下，国内的诸多手机厂商开始效仿苹果。魅族推出了mPay、华为推出了荣耀钱包，OPPO则与支付宝联手未来公交，雷布斯统帅的小米，则在上海推出了小米卡包，基于eSE的NFC支付，也有人在风传，小米正在研发自己的小米钱包。种种迹象表明，手机厂商直接参与移动支付竞争，发布移动支付产品的趋势正在形成。

　　更有另外一种观点认为，Apple Pay颠覆了电子钱包概念，让电子钱包实体化，不再是随便下载就可以获得服务，而是需要购买该厂商的硬件才能享受服务。或许是这样的观点影响下，国内手机厂商也纷纷推出移动支付服务，吸引更多人购买其手机的同时，增加盈利点和数据收集渠道，拓展产业纵深。

　　手机厂商的直接参与，包括之前所说的HCE崛起，或是直接，或是间接的对运营商的SWP-SIM卡NFC支付方案造成了冲击。运营商的SWP-SIM卡方案一直饱受消费者诟病，其中有体制问题、办理流程复杂问题、服务的职责划分问题甚至使用体验问题等。而今，新兴的全手机支付方案，全都避开了运营商的控制，银联总裁时文朝也说积极探索全手机方案。运营商当初推行NFC支付，很大程度上是学日本运营商的NFC支付，从而作为一种避免管道化的业务。但邯郸学步，不同国度不同时期不同环境，使得国内运营商的NFC支付半死不活。

　　到2015年，或者更未来的一段时间内。手机厂商会在移动支付行业持续发力，不再受运营商的限制，而运营商的NFC支付需要进行重新定位，如果不能优化服务，理清与银行之间的职责，边缘化将是运营商NFC支付的一个宿命。

　　基于iBeacon的营销模式开始兴起

　　iBeacon是苹果公司2013年9月发布的移动设备用OS(iOS7)上配备的新功能。其工作方式是，配备有低功耗蓝牙(BLE)通信功能的设备使用BLE技术向周围发送自己特有的ID，接收到该ID的应用软件会根据该ID采取一些行动。在安卓平台则叫Beacon，都是基于BLE技术，以下就统称iBeacon，起码苹果的技术更具有代表性。

　　在iBeacon发布之时，大众普遍认为这是苹果向移动支付进军的一个信号，但是到最后，苹果也仍然是选择了NFC与指纹结合的移动支付方案。然而全球却仍然热衷iBeacon方案在室内定位营销的推行，《Lord&Talor品牌启动北美最大规模iBeacon部署》、《法国餐厅利用iBeacon对食客进行室内追踪》、《美初创公司Howler试图通过iBeacon颠覆Groupon和livingSoical》、《伦敦机场计划使用iBeacon技术 可自动登机跟踪行李》、《家乐福和Nisa试点Beacon技术 了解消费者购物路径》(以上均是移动支付网新闻，可以查阅)……全球诸多地区都在推行iBeacon项目。

　　iBeacon可以完成室内定位和信息推送，是良好的营销技术。这并不是直接的移动支付方式，但却是移动支付良好的补充。因为消费者不会为了移动支付而去支付，消费者只能是因为需要获得商品，或者服务才会去支付，而iBeacon技术可以作为支付的发起，由于是移动端技术，可以与移动支付直接对接。

　　能够让iBeacon直接入选移动支付趋势的强有力理由是，微信的摇一摇将推出附近功能，使用的就是iBeacon技术，通过iBeacon的摇一摇直接可以摇出企业红包和附近商家优惠券。另外还可以直接搜索附近餐馆。而移动支付网最近也获悉，支付宝也将推出阿里魔扣硬件，诸多专业人士推测，这很有可能就是为商家推出的iBeacon基站。微信与支付宝都入驻，iBeacon必然是2015年的一大竞争重点。

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